Je droomt van je eigen plek in de Amsterdamse horeca. Je hebt een concept dat staat als een huis en een passie voor service. Maar voordat je de deuren kunt openen, is er een belangrijke stap die je moet zetten: het regelen van de financiën.
Het opzetten van een horecazaak in Amsterdam is een flinke onderneming. De huurprijzen zijn hoog en de regels kunnen ingewikkeld zijn. Daarom is een doordacht financieringsplan het fundament van je bedrijf. In dit artikel kijken we naar de verschillende opties die je hebt.
We gaan niet alleen in op traditionele bankleningen, maar bekijken ook andere manieren om aan geld te komen. Daarnaast bespreken we waar je op moet letten als je de papieren in orde maakt, want de regels van de stad zijn net zo belangrijk als de centen. Een goed plan zorgt ervoor dat je onderneming overeind blijft en kan groeien.
De belangrijkste punten van de bank
Banken kijken naar de volgende zaken om je aanvraag te beoordelen:
- Ze bekijken je jaarcijfers, bankafschriften en financiële voorspellingen. Ze willen zien of je toekomstige inkomsten ruim genoeg zijn om de maandelijkse aflossingen en rente te dekken.
- Hoe lang bestaat je bedrijf al? Is er stabiliteit in het management? Als je net begint, moet je een sterk ondernemingsplan hebben om de bank te overtuigen.
Banken nemen ook je privéleven onder de loep. Ze kijken naar je hypotheek en inkomen, omdat je soms persoonlijk garant moet staan voor de lening.
De horeca is een gevoelige sector, wat het risico voor banken verhoogt. Het is belangrijk om te laten zien hoe jij met deze risico's omgaat.
De documenten die je nodig hebt
Een goede voorbereiding is de sleutel tot succes. De documenten die je moet aanleveren variëren, maar denk aan:
- Jaarcijfers van je bedrijf
- Aangiften in inkomstenbelasting
- Recente bankafschriften
- Een gedetailleerd ondernemingsplan
Uit een rapport van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) blijkt dat 75 tot 80% van de aanvragen die met alle documenten worden ingediend, wordt goedgekeurd. Dit klinkt heel positief, maar het vertelt niet het hele verhaal. Veel potentiële aanvragers komen niet eens zover. De strenge eisen van de bank werken als een filter.
Zakelijke lening versus zakelijk krediet
Als je geld wilt lenen voor je horecazaak, kom je al snel de termen 'zakelijke lening' en 'zakelijk krediet' tegen. Hoewel ze op elkaar lijken, zijn ze bedoeld voor heel verschillende dingen. De juiste keuze kan veel verschil maken voor je bedrijf.
Een zakelijke lening is een vast bedrag dat je in één keer leent. Je spreekt van tevoren af hoe lang je erover doet om het terug te betalen en wat je maandelijkse kosten zijn. Dat zorgt voor duidelijkheid en zekerheid.
Dit soort leningen is perfect voor grote, eenmalige aankopen. Denk aan:
- Het kopen van een pand
- Een grote verbouwing
- De aanschaf van dure apparatuur, zoals een professionele keuken
De aanvraag duurt vaak wat langer omdat het om een grotere investering gaat.
Een zakelijk krediet, ook wel rekening-courantkrediet genoemd, werkt heel anders. Het is een flexibele pot met geld waaruit je kunt opnemen en waarin je kunt terugstorten wanneer je wilt, tot een afgesproken maximum. Je betaalt alleen rente over het bedrag dat je op dat moment hebt opgenomen.
Dit is ideaal voor het opvangen van schommelingen in je inkomsten. In de horeca kun je dit bijvoorbeeld gebruiken voor:
- Het inkopen van extra voorraad voor een drukke periode
- Het betalen van leveranciers
- Het overbruggen van een rustigere maand
Het is belangrijk om te snappen welk product past bij jouw doel. Gebruik je een lening voor dagelijkse uitgaven, dan betaal je onnodig veel rente over geld dat je niet de hele tijd gebruikt. En als je een grote investering doet met een doorlopend krediet, kunnen je kosten onvoorspelbaar worden.
Mikrokredieten en Borgstellingsregeling (BMKB)
Naast de traditionele banken zijn er andere manieren om aan geld te komen voor je horecazaak. De overheid helpt een handje mee met speciale regelingen die het makkelijker maken voor ondernemers om financiering te vinden.
Het microkrediet is een handige optie voor zowel startende als bestaande ondernemers die geen lening bij een gewone bank kunnen krijgen. Het combineert een lening met persoonlijke coaching. De rente is weliswaar hoger dan bij banken, maar de lagere drempel en de extra begeleiding maken het een interessante keuze. Dit is vooral handig voor ondernemers die nog niet veel hebben opgebouwd.
De Borgstellingsregeling MKB (BMKB) is een andere belangrijke regeling. Deze is bedoeld voor gezonde bedrijven die wel een lening nodig hebben, maar niet genoeg onderpand kunnen bieden. De Nederlandse overheid staat dan garant voor een deel van de lening. Dit verlaagt het risico voor de bank en geeft jou de kans om meer te lenen dan je met je eigen bezittingen zou kunnen.
De horeca maakt vaak gebruik van deze regeling. Let op: de BMKB is geen reddingsboei voor bedrijven in nood. Het is juist bedoeld voor bedrijven die in de basis gezond zijn, maar een 'zekerhedenkloof' hebben.
